Amerikaner lernen auf die harte Tour, dass sie sich nicht immer auf ihr Finanzwissen verlassen können.
Laut dem jüngsten Bericht des National Council of Financial Educators (NFEC) verloren US-Erwachsene im Jahr 2022 durchschnittlich 1.819 US-Dollar aufgrund persönlicher finanzieller Fehler.
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Das ist ein Gesamtverlust von über 436 Milliarden Dollar, wenn man die Zahl der amerikanischen Erwachsenen auf 240 Millionen erhöht.
„Finanzielle Analphabetentum ist eine Epidemie in den Vereinigten Staaten, und es kommt zu einer Zeit, in der sich das Wirtschaftsklima schnell ändert“, sagt Vince Schurb, CEO von NFEC. „Das bedeutet, dass finanzielle Bildung noch nie so wichtig war wie heute.“
Benötigen Sie einen schnellen Crashkurs? Hier sind einige finanzielle Lektionen, die sich direkt auf Ihr Endergebnis auswirken können.
Geldfehler haben ihren Preis
Mehr als 38 % der Personen gaben an, dass ihr Mangel an finanzieller Bildung sie im Jahr 2022 mehr als 500 US-Dollar gekostet hat, während 23 % angaben, mehr als 2.500 US-Dollar verloren zu haben, und 15 % angaben, dass sie dadurch 10.000 US-Dollar oder mehr zurückgeworfen hätten, so die NFEC. Die neueste Umfrage zur Finanzkompetenz.
Die Kosten des finanziellen Analphabetismus sind seit 2017 allmählich gestiegen, und die Pandemie hat diese Kosten in neue Höhen getrieben. Im Jahr 2020 stiegen diese Kosten um 27,7 %, hauptsächlich aufgrund der Pandemiepanik. 2022 war aufgrund der rekordhohen Inflation und anderer wirtschaftlicher Herausforderungen ein noch größerer Anstieg von 31,6 % zu verzeichnen.
„Die Menschen waren nicht bereit für den schnellen Anstieg der Kosten für Lebensmittel, Benzin und andere Notwendigkeiten im Jahr 2022“, sagt Schorp. „Viele der Menschen, die nach der Coronavirus-Zeit ihre Finanzen zurückbekommen haben, kämpfen jetzt wieder damit, über die Runden zu kommen.“
Die NFEC hat mehrere häufige finanzielle Fehler identifiziert, die Amerikaner jedes Jahr Milliarden von Dollar kosten – hier sind drei der häufigsten – und teuersten –:
Die wahren Kosten von Kreditkarten
Fehler bei Zinssätzen und Kreditkartengebühren werden die Amerikaner im Jahr 2022 120 Milliarden Dollar kosten.
Kreditkartenunternehmen berechnen Menschen einen effektiven Jahreszins (APR) für das Ausleihen von Geld. Die meisten Karten haben variable APRs, die je nach bestimmten Kriterien steigen oder fallen können, z Basisgebühr.
Das Mitführen von Guthaben auf Ihren Karten kann auf lange Sicht sehr teuer werden, besonders jetzt. Der aktuelle durchschnittliche effektive Jahreszins für Kreditkarten beträgt 23,39 % LendingTree-DatenJemand mit einer schlechten Kreditwürdigkeit kann jedoch einen effektiven Jahreszins von fast 27 % erfahren. .
Wenn Sie mit Ihren monatlichen Zahlungen nicht Schritt halten, könnten Sie am Ende Zinsen auf Ihre Zinsen zahlen, und Ihr Kontostand kann schnell außer Kontrolle geraten.
Weiterlesen: * Sie könnten der Besitzer von Walmart, Whole Foods und CVS sein (Und vierteljährlich ein regelmäßiges Einkommen aus dem fetten Lebensmittelgeschäft sammeln)
Wenn Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten oder jeden Monat vollständig bezahlen und Ihre Kreditwürdigkeit in Ordnung ist, haben Sie niedrigere Zinssätze, wenn Sie sich für einen Autokredit oder eine Hypothek entscheiden – aber eine niedrige Kreditwürdigkeit kann die Kreditaufnahme beeinträchtigen Art teurer.
Sie können normalerweise Prüfen Sie kostenlos Ihre Bonität Wenn Sie sie genau überwachen, können Sie viel Geld sparen und Ihnen langfristig bessere Kreditzinsen garantieren
Was zusätzliche Gebühren anbelangt, berechnen Kreditkartenunternehmen den Kreditnehmern Dinge wie verspätete Zahlungen und Bargeldabhebungen.
Es ist einen Versuch wert, einfach Ihren Kreditkartenaussteller nach den Zahlungsmöglichkeiten zu fragen.
“Für diejenigen, die Schulden haben, kann es entmutigend und überwältigend sein, sich für eine Kreditkartenrechnung zu öffnen”, sagt Schurb. Diese emotionale Reaktion auf Schulden kann zu Untätigkeit führen. Für diejenigen mit größeren revolvierenden Schulden, die von Monat zu Monat andauern, ist es wichtig, sich regelmäßig um bessere Kreditkartenkonditionen zu bemühen.“
Angesichts der Gelegenheit tun dies auch die meisten Kartenaussteller Gerne mit Ihnen verhandeln Anstatt zu riskieren, dass das Konto in Verzug gerät und nichts bezahlt wird.
Sie können sich auch für eine bewerben Guthabenübertragungskartemit der Sie Ihr vorhandenes Guthaben auf eine Karte mit einer Einführungsphase von 0 % übertragen können. So haben Sie bis zu 21 Monate Zeit, um Ihr Geld ohne Zinszahlungen in Ordnung zu bringen, bevor der reguläre effektive Jahreszins beginnt.
Luxus, den Sie sich nicht leisten können
Egal wie sehr die Wirtschaft tankt, die Die Attraktivität von Luxusgütern Leistungsstarke und ehrgeizige Käufer kaufen immer noch teure Chanel-Taschen, Dior-Jacken und Cartier-Uhren.
Im Jahr 2021 stiegen die Luxusausgaben in den Vereinigten Staaten im Vergleich zu vor COVID 2019 um 47 %, und die Schmuckausgaben stiegen laut Daten der Bank of America um 40 %.
Während die Ausgaben im Jahr 2022 leicht zurückgegangen sind – teilweise weil Luxusmarken ihre Preise erhöht haben – haben sich die Verkäufe im Vergleich zu billigeren Marken weiterhin gut entwickelt.
Die NFEC betonte, dass die Attraktivität von Luxusgütern ein Problem für diejenigen ist, denen es an finanzieller Bildung fehlt, insbesondere wenn sie Geld für Artikel ausgeben, die sie „nicht wirklich brauchen und sich oft nicht leisten können“.
„Viele von uns haben Lücken in ihrem Finanzwissen, die uns Geld kosten können“, sagt Shorb. „Identifizieren Sie die Bereiche, die Sie von Ihren finanziellen Zielen abbringen, und nehmen Sie sich jede Woche Zeit, um diese Bereiche anzugehen.“
Überhöhte Überziehungsgebühren
Viele Amerikaner Überziehungsgebühren zum Opfer fallen. Wenn Sie Ihre Debitkarte verwenden, um etwas zu kaufen, das mehr kostet als das, was Sie auf Ihrem Bankkonto haben, kann die Transaktion trotzdem durchgeführt werden, es fallen jedoch Gebühren an.
Nach Angaben des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) beträgt eine typische Überziehungsgebühr etwa 34 US-Dollar. Während dies manchen geringfügig erscheinen mag, weist Shorpe darauf hin, dass „sich niedrigere Kosten im Laufe der Zeit summieren können“.
Tatsächlich schätzt die CFPB, dass Amerikaner jährlich 17 Milliarden Dollar für Gebühren für Überziehungskredite und Unterfinanzierung (NSF) ausgeben.
Natürlich wird von Ihnen erwartet, dass Sie die Gebühr zusätzlich zu dem Betrag zahlen, den Sie abheben.
Überziehungsgebühren können leicht übersehen werden, aber es gibt eine einfache Lösung, um sie zu vermeiden: Achten Sie auf Ihren Kontostand und stellen Sie sicher, dass Sie nicht zu viel ausgeben.
Denken Sie auch daran, dass der Überziehungsschutz eine Kontofunktion ist, für die Sie sich anmelden und bezahlen müssen. Wenn Sie einen Überziehungsschutz haben, können Sie Ihre Bank bitten, Ihren Überziehungsplan zu entfernen, damit Sie überhaupt nicht von Ihrem Konto abheben können – aber das bedeutet, dass Ihre Karte abgelehnt werden kann, wenn Sie versuchen, einen Kauf zu tätigen und nicht über genügend Bargeld verfügen auf dem Konto.
Auch dafür zahlen Sie wahrscheinlich zu viel
Überziehungsgebühren und Luxus sind nicht die einzigen Kosten, die Sie begrenzen können.
Der Durchschnittspreis für eine Hausratversicherung im Jahr 2022 beträgt 1.680 US-Dollar – fast 40 % mehr als vor 12 Jahren.
Wenn Sie unabhängig von Ihrem Wohnort das bestmögliche Angebot für Ihre Hausratversicherung erhalten möchten, müssen Sie mehrere Hausratversicherungen vergleichen.
Das Einkaufen von Versicherungsangeboten dauert in der Regel ewig und es ist schwierig, mehrere Anrufe von verschiedenen Versicherungsagenten zu erhalten. Heutzutage finden Sie die niedrigsten Tarife für die Hausratversicherung jedoch online Es dauert nur drei Minuten.
Beispielsweise sparen lokale Hausbesitzer im US-Bundesstaat Washington oft fast 1.000 US-Dollar oder mehr jährlich, indem sie sich nach ihrer Versicherung umschauen – laut der gemeinnützigen Verbrauchergruppe Puget Sound Consumer Checkbook.
Dieser Artikel enthält nur Informationen und sollte nicht als Beratung ausgelegt werden. Sie wird ohne jegliche Gewährleistung zur Verfügung gestellt.