Ich bin in Rente. Kann ich von den Zinsen leben, die ich zwei Millionen Dollar investiert habe?

Für ältere Amerikaner ist das Leben von den Vorteilen und Renditen Ihres Rentenkontos die Art und Weise, wie der Ruhestand strukturiert ist. Das Ziel ist, dass Sie bis Ende 60 genug Ersparnisse haben, um auf unbestimmte Zeit zu fahren. Für jüngere Amerikaner ist es das Ziel, genug Notgroschen aufzubauen, um früh in den Ruhestand zu gehen. Aber so einen Notgroschen zu bauen ist nicht einfach. Und wenn Sie überlegen, wie viel Geld Sie benötigen, um dorthin zu gelangen, fragen Sie sich vielleicht: Sind 2 Millionen Dollar genug? Und können Sie von den Erträgen eines 2-Millionen-Dollar-Kontos leben? Die Antwort ist ja, wenn Sie schlau sind. Hier ist, was Sie wissen müssen.

A Finanzexperte Sie können Ihnen helfen, einen Finanzplan für Ihre Bedürfnisse und Ziele im Ruhestand zu erstellen.

Wie man von Zinsen lebt

Das erste, was wir verstehen müssen, ist, wie es dir geht von Zinsen leben. Wenn wir davon sprechen, von Zinszahlungen zu leben, beziehen wir uns auf die sogenannten “passives Einkommen. Das bedeutet, dass Ihre verschiedenen Vermögenswerte von alleine genug Geld erwirtschaften, um für Ihr monatliches Einkommen zu sorgen, Sie haben kein zusätzliches Einkommen oder andere Arbeit (dann Portfolio-Management), die entweder zu Ihrem Geldbeutel oder zu Ihrem Monatsbudget beitragen.

Idealerweise unterschätzt man auch das Grundprinzip nicht. Das können Sie natürlich tun. Beispielsweise könnte jemand, der 75.000 US-Dollar pro Jahr mit einem 2-Millionen-Dollar-Konto verdient hat, mehr als 25 Jahre arbeitslos sein, bevor das Konto aufgebraucht ist. Aber wenn wir über das Leben von Zinsen sprechen, versuchen wir zu entscheiden, ob Sie auf unbestimmte Zeit leben können. Das bedeutet, dass Sie nicht das Kapital anfassen, sondern nur Zinsen und Renditen.

Schritt eins: Wie viel Geld brauchen Sie?

Um herauszufinden, ob Sie von einem Zinsaufwand leben können, besteht der erste Schritt darin, Ihre eigenen Ausgaben zu verstehen. Mit anderen Worten, Sie müssen zuerst herausfinden, wie viel Geld Sie jeden Monat benötigen. Dann können Sie sehen, welche Art von Einsparungen es Ihnen bringen kann.

Von Ihren Ersparnissen zu leben, ist ein hervorragendes Ziel, das zunehmend von vielen jungen Amerikanern ins Visier genommen wird. Der beste Weg, um mit diesem Projekt zu beginnen, ist, sich darauf zu konzentrieren Religion. Nichts wird Ihre Fähigkeit untergraben, schneller über die Runden zu kommen, als die festen monatlichen Gemeinkosten einer Kreditkarte, eines Studentendarlehens oder anderer Formen verzinslicher Darlehen. Bezahle sie so schnell du kannst und dieses Projekt wird viel einfacher.

Die Geschichte geht weiter

Wenn Sie diese Berechnung durchführen, ist es wichtig, Ihre Bedürfnisse mit Ihren Wünschen in Einklang zu bringen. Erstens, wie viel Geld brauchen Sie unbedingt im Monat? haben Sie feste Ausgaben, wie Arztkosten oder andere Rechnungen, die nicht eliminiert werden können? Unterstützen Sie jemanden?

Dann werfen Sie einen realistischen Blick auf Ihren Lebensstil. Was Sie hier tun möchten, ist, zwei konkurrierende Bedürfnisse in Einklang zu bringen: Einerseits, je luxuriöser Ihr Lebensstil ist, desto höher sind Ihre Rechnungen und desto mehr Geld benötigen Sie, bevor das Portfolio diese Renditen erwirtschaften kann. Andererseits geht es hier darum, glücklich zu sein. Setzen Sie sich einen Lebensstil, der es Ihnen ermöglicht, die Dinge zu bekommen, die Sie im Leben wollen, sonst werden Sie unglücklicher und wahrscheinlicher Ihr Budget sprengen.

Machen Sie sich ein vollständiges Bild Ihrer Finanzen und seien Sie realistisch, was Sie wollen und brauchen.

Soziale Sicherheit Bietet stabil Einkommensquelle Für alternde Amerikaner und ist eine großartige Ergänzung zu jedem Altersvorsorgeplan. Der durchschnittliche Rentner sammelt mit diesem Programm etwa 1.650 US-Dollar pro Monat. Wir werden es nicht in diesen Artikel aufnehmen, weil es unsere Antwort auf die Frage, ob eine Person mit Ersparnissen von nur 2 Millionen Dollar leben kann, falsch darstellt. Aber wenn Sie sich auf den Ruhestand freuen, vergessen Sie auf keinen Fall, dieses Einkommen in Ihr Budget einzuplanen.

Kannst du 2 Millionen Dollar davon bekommen?

Wenn Sie 2 Millionen Dollar gespart hätten, von welchem ​​Budget könnten Sie leben? Die Antwort auf diese Frage hängt ganz davon ab, wie Sie dieses Geld investieren.

Anlagemöglichkeiten Ihr Geld reicht von etwas so Einfachem wie einem Sparkonto bis hin zu Optionen wie Aktien, Anleihen und anderen Vermögenswerten. Die Hauptfrage ist Zuverlässigkeit und Sicherheit. Je höher die Kapitalrendite, desto größer das Verlust- oder zumindest Volatilitätsrisiko. Wer von Zinsen leben will, braucht Kredit:

• Die Investition muss sicher genug sein, um das Verlustrisiko zu minimieren, sonst fehlt Ihnen das Geld, das Sie zum Leben brauchen;

• Die Investition sollte relativ stabil sein, sodass Sie im Allgemeinen wissen, was Sie jedes Jahr oder im Laufe der Zeit erwarten können.

• Die Investition muss auch genug wachsen, um echtes Einkommen zu generieren, sonst erhalten Sie keine nennenswerten Renditen, von denen Sie leben können.

Obwohl es viele verschiedene Optionen gibt, sind hier vier der besten Optionen für eine stabile, langfristige Einkommensanlage:

• Hochverzinsliches Sparkonto 0,60 %: 12.000 USD Einkommen pro Jahr. Ein Hochzins-Sparkonto ist buchstäblich nur ein Sparkonto bei der Bank, aber da Sie viel Geld eingezahlt haben, erhöht es Ihren Zinssatz. Während die Zahlen variieren, können Sie im Durchschnitt mit Zinssätzen um die 0,60 Prozent rechnen. Dies ist keine großartige Option, um Einnahmen zu erzielen, aber in Bezug auf Zuverlässigkeit ist es so solide, wie Sie es nur bekommen können.

• Einjährige Schatzanweisungen, 1,72 %: 34.000 $ Jahreseinkommen. Staatsanleihen und Wechsel bieten eine Vielzahl von Optionen. Ihre Zinssätze ändern sich aufgrund geldpolitischer Entscheidungen, aber zum Zeitpunkt der Abfassung dieses Artikels bot die 12-monatige Schatzanweisung einen Zins von 1,72 %. Dies ist der sicherste Ort der Welt für Ihr Geld, obwohl die Renditen bei diesem Zinssatz tendenziell niedrig sind Kann Änderungen.

• Einlagenzertifikate 1,2 %: 24.000 $ pro Jahr. Beim Kauf eines EinzahlungsbescheinigungDie Bank hält Ihr Geld für einen festgelegten Zeitraum, was bedeutet, dass Sie es nicht abheben können, aber dafür zahlt sie Ihnen einen hohen Zinssatz. Bei einer guten Bank sollten Sie in der Lage sein, Zinsen um die 1,2 % zu erzielen. Wie ein Sparkonto ist dies in Bezug auf Zuverlässigkeit ungefähr so ​​gut wie möglich, obwohl die hohe Rate für die CD eher niedrig ist und Sie Ihren Auftraggeber im Notfall nicht erreichen können.

• S&P 500 Indexfonds, 10 %: 200.000 $ pro Jahr. In den letzten Jahrzehnten haben Investmentfonds und ETFs, die auf den S&P 500 indexiert sind, jährlich durchschnittlich zwischen 10 % und 14 % Rendite erzielt. Im Gegensatz zu den anderen Optionen, die wir hier untersucht haben, sind Indexfonds mit echten Risiken verbunden. mit einem Bankprodukt (Wie ein Sparkonto oder CD) oder Staatsanleihen erhalten Sie ein sehr hohes Maß an Vertrauen sowohl in Ihre Rendite als auch in die Höhe des Kapitals. Der Aktienmarkt ist weniger vorhersehbar. Sie schwankt, wobei einige Jahre den Durchschnitt deutlich übertreffen und andere Jahre einen Verlust verzeichnen. Allerdings ist der Indexfonds auch die stabilste High-Yield-Option, die wir empfehlen können.

Warum kannst du von 2 Millionen Dollar leben?

Einige besonders preisbewusste Familien können möglicherweise von der Rendite der Staatsanleihen in Höhe von 34.000 USD pro Jahr leben. Obwohl dies ein kleiner Geldbetrag für Ihre potenziellen zukünftigen Bedürfnisse ist. Und selbst wenn Sie Ihre Rechnungen bezahlen können, lässt es mit ziemlicher Sicherheit keinen Raum für Fehler.

Ein Indexfonds kann Ihnen jedoch eine Alternative dazu bieten. Die gute Nachricht dazu Indexfonds sind einfache Zahlen enthalten. Bei einem Durchschnittseinkommen von 200.000 US-Dollar pro Jahr ist das mehr als genug für alle außer den größten Geldausgebern, um bequem zu leben. Sie können Ihre Renditen kassieren, Kapitalertragssteuern zahlen und viel Geld für einen komfortablen Lebensstil übrig haben.

Die schlechte Nachricht über einen Indexfonds ist die Varianz. Im Laufe der Zeit kehren wichtige Indizes wie der S&P 500 zu ihren Durchschnittswerten zurück. In jedem Jahr werden die Renditen jedoch variieren. Beispielsweise verzeichnete der S&P 500 allein zwischen 2012 und 2022 jährliche Renditen von 29,6 % (2013), -6,24 % (2018) und 26,89 % (2021). Zwischen Renditen, die fast dreimal so hoch waren wie der Durchschnitt, verbrachte der Markt auch ein Jahr damit, seine durchschnittlichen Gewinne fast ein ganzes Jahr lang zu verlieren.

Das bedeutet, dass die Märkte im Laufe der Zeit zuverlässig genug sein können, um sich darauf zu verlassen, aber Sie müssen trotzdem vorausplanen. Wenn du weiterleben willst IndexfondsSie können nicht von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben. Ihr Budget sollte beinhalten, Geld in einer sicheren Option wie einem Einlagenzertifikat oder Staatsanleihen beiseite zu legen. Das Sicherheitsnetz sollte groß genug sein, damit Sie ein Jahr oder länger mit schlechten Renditen leben und bei Bedarf sogar verlorenes Kapital ersetzen können.

Mit 2 Millionen US-Dollar ist dies ein durchaus erreichbares Ziel. Zum Beispiel können Sie leicht ein Haushaltsbudget von 100.000 US-Dollar pro Jahr festlegen (wieder ein sehr anständiger Geldbetrag). Sie können die andere Hälfte Ihres Jahreseinkommens nehmen und damit Steuern zahlen und diesen schützenden Kriegsfonds aufbauen. Sobald diese Bank mit soliden Ersparnissen mehrere hunderttausend Dollar hat, genug, um jahrelange Einkommensverluste auszugleichen, können Sie Ihre Beiträge reduzieren oder damit beginnen, überschüssige Erträge zurückzuzahlen. in Ihrem Indexfeld.

Minimum

Können Sie von einem Vermögen von 2 Millionen Dollar leben? Die Antwort ist ja, wenn Sie können Ihr Anlageportfolio geschickt. Eine beliebte Option ist es, 2 Millionen Dollar in einen Indexfonds zu investieren. Sie müssen sich jedoch absolut sicher sein, dass Sie einen Regenfonds haben, da der Markt über Jahrzehnte zuverlässig, aber über Jahre hinweg volatil sein kann.

Tipps zum Sparen für den Ruhestand

• Laut der Federal Reserve sind 60 % der Personen mit selbstverwalteten Altersvorsorgekonten bei ihren Anlageentscheidungen unsicher. Wenn Sie einer von ihnen sind, warum nicht einen Finanzberater beauftragen? Kostenloses SmartAsset-Tool Es bringt Sie mit bis zu drei Finanzberatern zusammen, die in Ihrer Region tätig sind, und Sie können Ihre eigenen Berater kostenlos interviewen, um festzustellen, welcher der richtige für Sie ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Ihnen helfen kann, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, Lasst uns beginnen.

• Sich allein auf Sozialversicherungsleistungen zu verlassen, wird Ihren derzeitigen Lebensstil wahrscheinlich nicht vollständig unterstützen. Aber die Leistungen können sicherlich bei Ihren Lebenshaltungskosten im Ruhestand helfen. SmartAsset Sozialversicherungsrechner Es hilft Ihnen abzuschätzen, wie viel Nutzen Sie erwarten können.

• Und wenn Sie wissen wollen, ob Sie genug für den Ruhestand sparen, Kostenloser Rentenrechner von SmartAsset Sie können Ihnen helfen, festzustellen, wie viel Sie benötigen.

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