Für die Amerikaner, die bald in den Ruhestand gehen möchten, muss Ihr Finanzplan nach der Arbeit möglicherweise ganz anders aussehen, als Sie es sich vorgestellt haben.
Während Rentner in diesem Jahr die größte Anpassung der Lebenshaltungskosten der Sozialversicherung (COLA) seit 1981 erhielten, befürchten Experten, dass die Erhöhung die Insolvenzgeschichte des Programms beschleunigen könnte – und diese Erhöhung möglicherweise nicht ausreicht für die Amerikaner, die darauf angewiesen sind.
nicht verpassen
Der Hauptfonds, der die Sozialversicherung unterstützt, wird laut dem jüngsten Bericht des Treuhänders voraussichtlich bis 2035 schrumpfen – aber er könnte jetzt dank höherer Leistungszahlungen schneller ablaufen.
“Die Sozialversicherung ist in Schwierigkeiten, wir sind in Schwierigkeiten. Und die einzige Person, die uns retten wird, sind wir”, sagt Finanzexpertin und Podcast-Moderatorin Suze Orman sagte er Moneywise in einem Interview im Oktober 2022.
Selbst wenn der Sozialversicherung und der amerikanischen Wirtschaft ein holpriger Weg bevorsteht, sagt Orman, dass Sie immer noch Möglichkeiten haben, die Kontrolle zu übernehmen und Ihre goldenen Jahre golden zu halten.
Schau jetzt: Suze Orman spricht über die Zukunft der sozialen Sicherheit
Die Sozialversicherung soll bis 2035 sinken
Der Treuhandfonds der Alters- und Hinterlassenenversicherung der Sozialversicherung beginnt auszutrocknen, teilweise aufgrund des dramatischen Rückgangs der Geburtenraten in den letzten Jahrzehnten. Weniger Menschen bedeuten weniger Steuereinnahmen, die in den Fonds eingezahlt werden müssen.
Hohe Arbeitslosenquoten während eines wirtschaftlichen Abschwungs können auch zu einer „erheblichen Verschlechterung der finanziellen Bedingungen des Social Security Trust Fund“ führen, so Mary Johnson Moneywise sagte im Oktober. Johnson ist der Policy Analyst für Sozialversicherung und Medicare für die Interessenvertretung The Senior Citizens League (TSCL).
Sobald die Reserven des Fonds aufgebraucht sind, erhalten Sie nur noch etwa 77 % der erwarteten Leistungen, sofern der Kongress nicht eingreift.
Eine Möglichkeit, das Defizit auszugleichen, besteht darin, die Einnahmen der Steuerzahler zu erhöhen, sagt er Zentrum für Budget und politische Prioritäten.
Während ein paar Die Vorschläge wurden diskutiert – einschließlich der Erhöhung der Lohnsteuern für die Reichen zur Finanzierung der Sozialversicherung – ist nicht klar, welche Maßnahmen Präsident Joe Biden letztendlich ergreifen wird, wenn er diesen Monat sein Budget vorlegt.
In einer Rede im vergangenen Monat versprach Präsident Joe Biden, „die soziale Sicherheit und Medicare zu verteidigen und zu stärken“.
“Wenn jemand versucht, die Sozialversicherung zu kürzen, werden wir ihn stoppen. Wenn jemand versucht, die Sozialversicherung zu kürzen, werden wir ihn stoppen.
Orman schlug vor, dass die Regierung erwägen könnte, das Mindestalter, ab dem Sie auch volle Sozialversicherungsleistungen erhalten können, zu verschieben. Dieses Alter liegt derzeit bei 66 oder 67 Jahren, je nachdem, wann Sie geboren wurden.
Die Auswirkung der Inflation auf die Ersparnisse
Unterdessen grassiert die Inflation immer noch und wirkt sich negativ auf die Pensionskassen aus.
In der Tat sagen die Amerikaner, dass sie brauchen werden Sparen Sie 1,25 Millionen US-Dollar, um sich bequem zur Ruhe zu setzen, das sind 20 % mehr, als sie letztes Jahr für nötig hielten. Ihre durchschnittliche Altersvorsorge ist seit 2021 ebenfalls um 11 % gesunken.
“[The government is] Zu sehen, wie das Niveau der Sparkonten sinkt, die Schulden steigen, die Rentenkonten in Anspruch genommen werden – und das Potenzial für Probleme in der Zukunft sieht, sagt Orman.
Orman befürchtet, dass die derzeitigen wirtschaftlichen Bedingungen das Land zu einem “Wohlfahrtsstaat” machen.
Wird sich die Regierung um die meisten Menschen kümmern müssen? Weil sie kein Geld haben. Wie können sie dieses Problem jetzt lösen, bevor Sie in diese Richtung gehen? “
Kreditkartenschulden steigen Mit der höchsten Jahresrate seit mehr als 20 Jahren ist die Kreditaufnahme mit den jüngsten Zinserhöhungen teurer geworden.
Obwohl die diesjährige COLA die größte seit vier Jahrzehnten ist, reicht sie möglicherweise nicht aus, um dem schnellen Preisanstieg entgegenzuwirken.
Eine Februar-Umfrage der Association for Senior Citizens (TSCL) ergab, dass 54 % der älteren Verbraucher immer noch nicht davon überzeugt sind, dass 8,7 % COLA in diesem Jahr mit den steigenden Kosten Schritt halten werden.
Ihre Befürchtungen sind unbegründet. Eine neue Analyse von Johnson zeigt, dass die Sozialversicherungsleistungen für COLA vom Beginn der COVID-19-Pandemie im Jahr 2020 bis Dezember 2022 um durchschnittlich 1.054 USD gesunken sind.
Wie ich bereits erwähnt habe, besteht auch die Möglichkeit, dass im Jahr 2024 kein COLA fällig wird, wenn die Wirtschaft im nächsten Jahr in eine Rezession gerät.
Weiterlesen: Ich bin 49 und habe keine Altersvorsorge – was tun? Keine Panik. Hier 3 der einfachsten Möglichkeiten, um aufzuholen (und schnell)
Ruhestand vorbereiten
Die Inflation fiel auf 6,4 %.aber es hält die Kosten für Waren und Dienstleistungen für viele Amerikaner immer noch unangenehm hoch – aber Orman warnt davor, auf Ihre Renten- oder Anlagekonten zurückzugreifen, um Ausgaben zu bewältigen.
“Dann geht man in Rente. Wir leben jetzt länger. Also muss das Rentenkonto größer werden.”
Es heißt, es ist notwendig, eine Datei zu haben Ein Sparkonto für Notfälle als Puffer für unerwartete Ausgaben. Die meisten Experten raten generell dazu, drei bis sechs Monate für den Lebensunterhalt auf die Seite zu legen.
Auch nach der Pensionierung ist es wichtig, über große Ersparnisse zu verfügen. Experten sagte er CNBC Dass der Rentner abhängig von seinen monatlichen Ausgaben und Einnahmen ein bis drei Jahre an Ausgaben zurückbehalten sollte.
Johnson bemerkte letzten September, dass mehr als die Hälfte der älteren Familien keine Ersparnisse haben und sich hauptsächlich auf ihre Sozialversicherungsleistungen verlassen.
Es ist auch wichtig, Ihr Medicare-Budget einzuplanen, sagt sie – obwohl die Medicare-Prämien in diesem Jahr nur um 5 US-Dollar pro Monat auf 164,90 US-Dollar gesunken sind.
Sehen Sie sich Ihre Krankenversicherung und den maximalen Selbstbehalt an und bestimmen Sie genau, wie viel Sie für ein Worst-Case-Szenario sparen müssen.
Orman wiederholte dieses Gefühl in einer Folge ihres Podcasts aus dem Jahr 2022. „Also für diejenigen unter Ihnen, die im Ruhestand sind … müssen Sie hier und jetzt anfangen, die Ausgaben zu senken.“
Was liest du als nächstes
Dieser Artikel enthält nur Informationen und sollte nicht als Beratung ausgelegt werden. Sie wird ohne jegliche Gewährleistung zur Verfügung gestellt.