Ich bin mit 35 Single und habe noch 40.000 Dollar in meinen staatlichen Studentendarlehen übrig. Anfang 2020 hatte ich das große Glück, einen tollen neuen Job zu haben, der mein Einkommen stark erhöhte. Das war mitten in einer Pandemie, also wurden und werden meine Kredite gestundet. Während dieser Zeit beschloss ich, keine Zahlungen zu leisten und arbeitete hart daran, Geld zu sparen.
Ich schaffte es, 70.000 Dollar auf meinem persönlichen Sparkonto anzuhäufen. Jetzt, da das zinslose Zahlungsmoratorium vorbei ist, hoffe ich auf Ihre Meinung zum besten Weg nach vorn. Ich habe keine anderen Schulden und ich trage 15 % zu meinem 401 (k) zwischen meinem Einkommen und dem Match des Unternehmens bei. Ich habe nicht viel Guthaben (ca. 80.000 $) im Vergleich zu meinem derzeitigen Gehalt.
“„Anfang 2020 hatte ich das große Glück, einen großartigen neuen Job zu haben, der zu einer enormen Einkommenssteigerung führte.““
Ich lebe in der Bay Area, daher ist die Idee, ein Haus zu kaufen, im Moment vom Tisch. Soll ich sonst noch etwas mit diesem Geld machen? Sollte ich investieren und versuchen, die Zinsen für Kredite zu schlagen? Mehr Altersvorsorge? Sollte ich an die aktuelle Wirtschaftslage und die Inflation denken? Wenn ja, was bewirkt das?
Der Plan war immer, die Studentendarlehen zurückzuzahlen und den Rest als Notfallfonds zu behalten, aber ich schätze, ich suche nur nach einer Bestätigung, dass dies der beste solide Plan ist und dass ich nichts verpasse. Ich hatte in der Vergangenheit keine Gelegenheit, so viel Geld zu sparen, also muss ich jetzt die nächsten Schritte herausfinden, sowohl mit dieser Frage als auch was zu tun ist, nachdem die Kredite zurückgezahlt sind.
Ich komme nicht aus einer finanziell versierten Familie, also versuche ich, die Dinge im Laufe der Zeit herauszufinden, hauptsächlich durch gute Internetrecherchen.
Studentendarlehen schüchtern
Liebe Schüchternheit,
Herzlichen Glückwunsch, Sie haben 70.000 $ gespart. Das ist nicht einfach.
Manchmal ist keine Aktion eine Aktion. Das mag gerade in den kommenden Monaten sinnvoll sein. Wir sind noch Monate davon entfernt, herauszufinden, wie der Oberste Gerichtshof über den Plan der Biden-Regierung entscheiden wird, Studentenschulden zu erlassen. Die Durchführungsverordnung von Präsident Biden schlägt vor, Bundesschulden für Studentendarlehen von bis zu 10.000 USD und in einigen Fällen von 20.000 USD zu erlassen.
Präsident Biden behauptet, dass der HEROES Act, ein Gesetz, das 2003 vom Kongress verabschiedet wurde, der Exekutive die Befugnis gibt, den Plan umzusetzen. Doch republikanische Gegner sind anderer Meinung. Diese Fragen prüft nun der Oberste Gerichtshof. Es gibt Hinweise darauf, dass die Mehrheit der Richter die Fairness des Plans in Frage stellt und ihn aufheben könnte, und andere Experten sehen alternative Ergebnisse.
Berücksichtigen Sie in der Zwischenzeit den Zinssatz für Ihr Bundesstudiendarlehen. Wie sieht Ihr Zinssatz angesichts einer jährlichen Inflation von 6,4 % im Januar aus? Zahlen Sie den Bundesstudiendarlehenssatz von 3,73 % für Studenten im Grundstudium, der zwischen Juli 2021 und Ende Juni 2022 verteilt wird, oder 4,99 % oder mehr? Doktoranden und Eltern, die zwischen Juli 2022 und Ende Juni 2023 einen Kredit aufgenommen haben, können Kredite zu Zinssätzen erhalten. bis zu 7,54 %.
Annette Nelin, Professorin und Leiterin des Masterprogramms für Naturwissenschaften und Steuern an der San Jose State University, schlägt vor, dass Sie Ihr Darlehen jeden Monat zurückzahlen sollten. Da die Zinsen für Bundesstudiendarlehen aufgrund des pandemischen Zahlungsstopps derzeit bei 0 % liegen, können Sie mehr für Ihr Geld bekommen. Aber Sie wollen nicht das gesamte Darlehen zurückzahlen – nur um festzustellen, dass der Oberste Gerichtshof Bidens Plan für den Erlass von Studentendarlehen nicht blockiert hat, vorausgesetzt, Sie qualifizieren sich.
“Manchmal ist keine Aktion eine Aktion. Das mag gerade in den kommenden Monaten sinnvoll sein.“
„Prüfen Sie, ob Ihr Arbeitgeber ein Bildungshilfeprogramm hat“, fügt Nelin hinzu. “Wenn das der Fall ist, kann Ihr Arbeitgeber Ihnen die Studiengebühren und Gebühren erstatten, bis zu 5.250 US-Dollar steuerfrei für den Arbeitnehmer. Darüber hinaus umfasst die erweiterte Definition nicht nur Studiengebühren und Gebühren, sondern auch Zahlungen für alle qualifizierten Bildungsdarlehen.” Mehr zu diesem Thema können Sie hier lesen.
Es gibt einige – nicht wörtlich zu nehmende – Vorschläge, wie viel Sie in Ihren 30ern hätten sparen sollen. In einer idealen Welt sollte ein 30-Jähriger laut einer Richtlinie von Fidelity Investments doppelt so viel Gehalt verdienen. Viele Millennials sagen, dass dies nicht möglich ist, wenn man bedenkt, wie viel die Menschen für Miete, Hypotheken, Studentendarlehen und andere Rechnungen ausgeben.
Wenn Sie Ihre 40er erreichen, empfehlen die meisten Finanzinstitute, dass Sie außerhalb Ihres 401 (k) oder IRA investieren, versuchen, Ihre Ausgaben im Zaum zu halten, wenn Ihr Gehalt steigt, und das 2-3-fache Ihres Einkommens sparen. Auch dies könnte angesichts der Tatsache, dass wir aus einer vier Jahrzehnte währenden Phase hoher Inflation und steigender Eigenheimpreise in den letzten drei Jahren herauskommen, eine große Einschränkung darstellen.
Beobachten Sie den Wohnungsmarkt in Ihrer Nähe. Der Wohnungsmarkt befindet sich derzeit in einer gewissen Warteschleife, wobei die 30-jährige Zinsbindung mit der 7%-Marke wieder fällt. Menschen, die nicht das Geld haben, um ein Haus direkt zu kaufen, zögern offensichtlich, zu kaufen, und diejenigen, die ihr bestehendes Haus auf- oder abwerten möchten, möchten möglicherweise nicht auf den niedrigen Preis verzichten.
Wie Matthew Walsh, Immobilienökonom bei Moody’s Analytics, kürzlich sagte: “Der US-Immobilienmarkt bricht unter dem Gewicht hoher Hypothekenzinsen und sinkender Erschwinglichkeit zusammen.” Laut Daten von Moody’s Analytics sind die Preise für Einfamilienhäuser im Januar gegenüber Dezember 2022 um 1 % gefallen. Aber jeder Wohnungsmarkt hat seine eigenen Variablen.
Ein eigenes Haus zu besitzen mag im Moment noch unerreichbar sein, aber ich denke, es könnte auf Ihrer Reise sein, wenn Sie weiterhin das tun, was Sie tun: an die Zukunft denken, sparen, planen, weiter hart zu arbeiten und Ihren Gehaltsscheck zu verbessern Wenn Sie älter werden, bleiben Sie in Ihrem 401 (k) mit Ihrem Arbeitgeber entsprechend. Ein Investmentfonds bietet Zugang zu einer breiten Palette von Aktien.
Bewahren Sie 6 bis 12 Monate Ersparnisse für einen Notfallfonds auf und vermeiden Sie riskantes Verhalten, das manchmal auf Social-Media-Sites wie YouTube, TikTok und Reddit befürwortet wird. Das Moderner Bericht von Finra, einer mit der Finanzaufsichtsbehörde verbundenen Organisation, stellte eine Zunahme des riskanten Anlageverhaltens fest.
Fazit: „Jüngere Anleger neigen eher zu einem riskanteren Anlageverhalten.“ Etwa 36 % der Anleger unter 35 Jahren handeln mit Optionen – sie setzen darauf, ob eine Aktie steigt oder fällt – gegenüber 8 % der über 55-Jährigen und 23 % der unter 35-Jährigen geben an, Trades eingegangen zu sein ein Darlehen von Ihrer Maklerfirma – im Vergleich zu 3 % der über 55-Jährigen.
Anstatt in den Versuch zu investieren, Ihren Studentendarlehenszins zu schlagen, investieren Sie mit einer langfristigen Perspektive. Dieses Geld und das Geld, das Sie aus dieser Anfangsinvestition verdienen, werden für die nächsten drei Jahrzehnte weiterhin für Sie arbeiten. Das durchschnittliche staatliche Studentendarlehen in den Vereinigten Staaten beträgt etwa 37.574 US-Dollar, Sie sind also nicht allein und stimmen im Allgemeinen dem Durchschnitt zu.
Vorsicht ist eine Tugend. Wie es für Neugierige ist, mehr über das Investieren zu erfahren. Und du scheinst beides zu haben.
Juu Sie können The Moneyist bei finanziellen und ethischen Fragen unter [email protected] eine E-Mail senden und Quentin Fottrell unter folgen Twitter.
sich auszahlen Moneyists eigene Facebook-Seite Die Gruppe, in der wir nach Antworten auf die schwierigsten finanziellen Probleme des Lebens suchen. Stellen Sie Ihre Fragen, sagen Sie mir, worüber Sie mehr wissen möchten, oder sehen Sie sich die neueste Kolumne von Moneyist an.
Moneyist bedauert, dass es nicht individuell auf Fragen antworten kann.
Mehr Quentin Fottrell:
“Bin ich fasziniert?” Nachdem meine Mutter gestorben war, nahm meine Cousine ihre Designer-Tasche und meine Tante schnappte sich ihre Kunstwerke – aber dann eskalierten die Dinge wirklich.
Wir leben im Fegefeuer: Meine Frau hat einen Treuhandfonds, aber meine Schwiegermutter kontrolliert ihn. Wir verdienen 400.000 Dollar und geben mehr aus, als wir es uns leisten könnten. Was ist unser nächster Schritt?
Meine Schwester hat immer mit Geld und Drogen gekämpft: Ich besitze ein Haus mit meinem Mann und meiner Mutter. Sollen wir meine Schwester vom Familienerbe abschneiden?