Ich bin 50. Wie viel sollte ich in meinem 401(k) haben?

Die meisten Amerikaner haben weniger Rentenkonten, als sie möchten, und weit weniger, als die Regeln vorschreiben. Wenn dies Sie also beschreibt, sind Sie offensichtlich nicht allein. Jetzt empfehlen die meisten Finanzberater, dass Sie das Fünf- bis Sechsfache Ihres Jahreseinkommens haben 401(k)-Konto Oder berechnen Sie andere Altersvorsorge bis zum Alter von 50 Jahren. Während Sie den Rest Ihrer Karriere weiter wachsen, sollte dieser Betrag Ihnen im Allgemeinen genügend Ersparnisse ermöglichen, um bequem bis zum Alter von 65 Jahren in den Ruhestand zu gehen.

Es gilt als Arbeiten Sie mit einem Finanzberater zusammen Während Sie Ihren Ruhestandsplan verwirklichen.

Wie soll Ihre Altersvorsorge mit 50 aussehen?

Finanzexperten schlagen manchmal vor, dafür zu planen Ihr Alterseinkommen Etwa 80 % Ihres Einkommens, bevor Sie in Rente gehen. So würde zum Beispiel jemand, der im Ruhestand 100.000 US-Dollar pro Jahr verdient, ungefähr 80.000 US-Dollar pro Jahr im Ruhestand haben. Der Grund für diese Diskrepanz liegt darin, dass die meisten Familien im Ruhestand weniger Bedürfnisse und Verpflichtungen haben und somit die Ausgaben sinken. Die einzige große Ausnahme von dieser Regel ist das Gesundheitswesen. Sie sollten damit rechnen, dass diese Kosten in Ihren späteren Jahren steigen.

Damit Ihre Ersparnisse lange anhalten, empfehlen Finanzexperten, einen Rückzug zu planen etwa 4 % jährlich aus Ihrer Altersvorsorge. Dies hängt von drei Hauptfaktoren ab:

• Wie viel Geld haben Sie in Ihrer Altersvorsorge?

• Die durchschnittliche Rendite Ihrer Pensionskasse

• Ihre Erwartung Soziale Sicherheit Eingeben

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie planen, 80.000 US-Dollar pro Jahr im Ruhestand zu haben.

Zunächst sollten Sie recherchieren, wie viel Geld Sie jeden Monat von der Sozialversicherung erwarten können. Dieses Einkommen hängt davon ab, wie viel Sie während Ihres Arbeitslebens verdient haben, sowie davon, wann Sie sich für den Ruhestand entscheiden. Wenn Sie ein durchschnittlicher Sozialversicherungsempfänger sind, sind das ungefähr 1.650 US-Dollar pro Monat oder 19.800 US-Dollar pro Jahr. Sie sollten also planen, zusätzliche 60.200 $ pro Jahr abzuheben, um die Differenz auszugleichen.

Die Geschichte geht weiter

Die Anwendung der Basisregel von 4 %, 60.200 $ / 0,04 $, zeigt an, dass diese Familie ungefähr 1,5 Millionen $ in ihrem Rentenfonds benötigen würde. Andere, konservativere Empfehlungen schlagen vor, dass diese Pläne ohne Sozialversicherung gemacht werden. In diesem Fall möchten Sie vielleicht 2 Millionen US-Dollar in Ihrem Rentenfonds haben.

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Die 4 % die Norm Es kann zu viel Rückzug dauern. Er stammt zum Teil aus konservativen Schätzungen Ihrer Pensionskassenrenditen. Wenn Sie in den Ruhestand gehen, sollten Sie Ihr Portfolio auf sichere Vermögenswerte umgeschichtet haben. Viele Pensionsfonds mit relativ sicheren Vermögenswerten haben zu diesem Zeitpunkt eine Rendite von 3 % bis 5 %, sodass Sie sich bei Ihren Abhebungen um die Ersatzrate bewegen können.

Jemand, der 100.000 US-Dollar pro Jahr verdient, möchte also bis zum Alter von 65 Jahren etwa 1,5 Millionen US-Dollar in einem Rentenfonds haben. Im Alter von 50 Jahren schlagen viele Experten das vor Dieser Rentner wird brauchen Mindestens etwa 600.000 $ auf einem 401(k)- oder einem anderen steuerbefreiten Konto haben. Das würde dem Rentner 15 Jahre geben, um seinen Notgroschen für den Ruhestand um weitere 900.000 US-Dollar aufzustocken oder um 60.000 US-Dollar jährlich für jedes der nächsten 15 Jahre zu wachsen. Es ist unwahrscheinlich, dass es ohne geht Eine große Kapitalerhöhung Bei der Berechnung des Steuerpfandrechts des Rentners. Viele Berater empfehlen, nach einer Rendite zwischen 7 % und 8 % zu suchen, um die erforderlichen 1,5 Millionen US-Dollar zu erreichen.

Das Erreichen der Ziellinie des Ruhestands

Außer dafür zu sorgen Vermögensverteilung Von Ihrem Rentenfonds, der aggressiv genug ist, gibt es mindestens vier weitere Schritte, die Sie unternehmen können, um 600.000 Dollar von 50 auf 1,5 Millionen Dollar mit 65 zu bekommen.

Maximale Beiträge holen Sie ein

Das ist das Wichtigste, was Sie tun können. Der IRS begrenzt, wie viel Sie zu einem 401 (k) beitragen können, Individuelles Rentenkonto (IRA) und Roth IRA in einem Jahr. Nachdem Sie 50 Jahre alt geworden sind, erhöhen Sie die Obergrenze, was es Ihnen ermöglicht, etwas zu tun, das als „Beiträge aufholen“ bezeichnet wird. Im Jahr 2022 können die meisten Arbeitnehmer beispielsweise nur bis zu 20.500 US-Dollar auf ihr 401(k)-Konto einzahlen. Jeder, der 50 Jahre oder älter ist, kann jedoch bis zu 27.000 US-Dollar beitragen. Diese zusätzlichen 6.500 US-Dollar sind beträchtlich, und zwischen 50 und 65 Jahren haben Zeit, sich zu etwas sehr Realem zu summieren. Einen Vorteil draus ziehen.

Synchrone Pensionsfondseröffnung

Mit dem IRS können Sie zu einem 401 (k), einem IRA und einem beitragen Roth IRA im gleichen Jahr. Es gibt jedoch eine Überschneidung zwischen den Beitragsgrenzen für eine IRA und eine Roth IRA.

Wenn Sie bereits daran arbeiten, Ihre 401 (k) -Beitragsgrenzen zu maximieren, aber immer noch befürchten, dass dies nicht ausreicht, sollten Sie erwägen, eine IRA oder Roth IRA zu eröffnen, um Ihre Ersparnisse aufzustocken. Auf diese Weise können Sie gleichzeitig Geld auf mehrere Rentenkonten einzahlen und so Ihre Ersparnisse exponentiell steigern.

Wenn Sie bereits gleichzeitige Rentenkonten haben, sollten Sie einfach ein eigenes Konto eröffnen. Obwohl er nicht die gleichen Steuervorteile sieht, gibt es keinen Grund, warum Sie nicht mit einer durchschnittlichen Person für den Ruhestand sparen können Anlageportfolio. Sie können so viel Geld hineinstecken, wie Sie möchten, und dann planen, es dort für den Ruhestand zu lassen.

Schuldenmanagement und Ausgabenmanagement

Eine ausgezeichnete Möglichkeit, etwas Geld freizusetzen, besteht darin, die Zinszahlungen für Schulden einzustellen. Wenn Sie ausstehende Schulden haben, verringert eine schnellere Tilgung Ihre Ausgaben für Zinsen und Gebühren. Dadurch erhalten Sie wiederum mehr Geld für Ihr Rentenkonto.

Wenn es um langfristige Schulden wie eine Hypothek geht, kann eine aggressivere Tilgung auch Ihre potenziellen Ausgaben im Ruhestand reduzieren. Sie müssen diese Zahlungen nicht leisten, was den monatlichen Geldbetrag reduzieren kann, den Sie benötigen, wenn Sie aufhören zu arbeiten.

Betrachten Sie gleichzeitig Ihren Lebensstil im Allgemeinen. Wenn Sie denken, dass Sie vielleicht nicht genug zu bestellen haben deinen RuhestandGibt es Möglichkeiten, wie Sie Ihren Lebensstil langfristig ändern können, um die Kosten zu senken? Gibt es zum Beispiel eine günstigere Wohnung? Das ist nicht so einfach wie das Überspringen Ihres Morgenlatte. Überlegen Sie stattdessen, ob Sie Ihren monatlichen Bedarf auf eine Weise ändern können, die Ihr Budget heute und im Ruhestand dramatisch verändern könnte.

Erwäge, mehr zu arbeiten und später in den Ruhestand zu gehen

Wenn Sie nicht genug Geld haben, um zusätzliche Rentenkonten zu finanzieren, sollten Sie erwägen, zusätzliche Arbeit anzunehmen, um dieses Geld zu verdienen. Dies kann von einer freiberuflichen oder befristeten Tätigkeit bis hin zu einem formellen Nebenjob reichen.

Dies ist keine Empfehlung, die wir leichtfertig aussprechen. Wenn Sie in Ihren Fünfzigern sind, ist das Letzte, was die meisten Menschen tun wollen, “Hektik”. Allerdings ist ein Nebenjob eine gute Möglichkeit, seine Finanzen aufzubessern, und wenn man Geld für den Ruhestand braucht, muss es ja irgendwo herkommen. Und am wichtigsten ist, dass es zwar keine gute Idee ist, mit 55 einen zweiten Job zu brauchen, aber es ist viel schlimmer, wenn Sie mit 75 einen brauchen. Heute zu arbeiten kann dazu beitragen, dass Sie es morgen nicht tun müssen.

Der Anstieg der Sozialversicherungszahlungen vom normalen Rentenalter auf 70 ist ein gewaltiger Sprung. Wenn Sie zwischen 1943 und 1954 geboren sind, erhalten Sie ab dem 66. Lebensjahr 100 % Ihrer monatlichen Leistungen. Wenn Sie im Alter von 67 Jahren mit dem Rentenbezug beginnen, erhalten Sie 108 % der monatlichen Rente, weil Sie die Rente um 12 Monate verspätet bezogen haben. Wenn Sie im Alter von 70 Jahren mit dem Rentenbezug beginnen, erhalten Sie 132 % der monatlichen Rente, weil Sie die Rente um 48 Monate verspätet bezogen haben.

Minimum

Die meisten Finanzexperten schlagen vor, dass Rentner bis zum Alter von 50 Jahren etwa das Fünf- bis Sechsfache ihres Jahreseinkommens auf ihrem Alterskonto angespart haben sollten. Wenn Sie es noch nicht so weit geschafft haben, ist jetzt wahrscheinlich ein guter Zeitpunkt, um Ihre Nachholbeiträge zu maximieren und die Eröffnung eines oder mehrerer zusätzlicher Rentenkonten in Betracht zu ziehen. Stellen Sie außerdem sicher, dass Ihre Anlagen auf Kapitalzuwachs vorbereitet sind, was natürlich mit einem höheren Risiko verbunden ist, und senken Sie Ihre diskretionären Ausgaben.

Tipps zur Altersvorsorge

• Wir alle könnten Hilfe bei unseren Finanzen gebrauchen, erst recht nicht, wenn es an der Zeit ist, für den Ruhestand zu sparen. Hier ist ein Finanzberater Kann wertvolle Hinweise und Einblicke geben.

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• Verwenden Sie SmartAsset 401(k)-Rechner Für eine schnelle Schätzung, wie viel Sie in Ihrem 401 (k) haben werden, wenn Sie in Rente gehen.

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