eine Frage: Ich arbeite für einen Geldmarktfonds, von dem ich dachte, dass er meine Investition während dieser Abschwünge schützen würde, aber ich verliere jedes Quartal über 1.100 US-Dollar aufgrund meiner Geldverwaltungsgebühren. Was soll ich machen?
Antworten: Sie sind klug darin, wie Sie Ihr Geld verwalten und welchen Wert Sie erhalten, wenn Sie mit einem Berater zusammenarbeiten. “Der erste Schritt, den ich vorschlage, ist, sich mit Ihrem Berater in Verbindung zu setzen, um Ihre Fragen und Bedenken zu besprechen. Wenn Sie einen Fachmann dafür bezahlen, Ihnen zu helfen, sollten Sie eine klare Kommunikation und die Möglichkeit haben, jeden Aspekt der Dienstleistung, die Sie erhalten, zu besprechen”, sagt Certified Financial Planer David Edmisteen von Next Stage Financial Planning. (Auf der Suche nach einem neuen Finanzberater? Dieses Tool kann Sie mit einem Berater zusammenbringen, der Ihren Bedürfnissen entspricht.)
Es scheint, dass eine Beratungsgebühr vom Geldmarktkonto abgezogen wird. „Wenn das Ziel darin besteht, wieder in den Markt einzusteigen, können Sie mit Ihrem Berater über eine Senkung der Gebühren sprechen, insbesondere wenn die Gebühren nur für die Anlageberatung gelten“, sagt der zertifizierte Finanzplaner Dereck Hodges von Anchor Pointe Wealth. Hier erfahren Sie, wie Sie Beratergebühren aushandeln, und hier ist ein Blick auf die Arten von Gebühren, die ein Berater normalerweise berechnet, damit Sie vergleichen können, was Sie damit bezahlen.
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Wenn Sie Bargeld oder Geldmarktfonds zur Kapitalerhaltung halten und keine zusätzliche Beratung oder Dienstleistung erhalten, kann es sich lohnen, nach kostengünstigeren Alternativen wie einem ertragsstarken Online-Sparkonto zu suchen (einige dieser Konten zahlen jetzt mehr aus als sie in 15 Jahren haben). Sehen Sie hier die besten Sparraten, die Sie jetzt erhalten können) Oder ein selbstgesteuertes Maklerkonto, um Ihr Geld zu halten. „Wenn eine Rückkehr an den Markt nicht erwünscht ist, wäre der Blick auf kurzfristige US-Staatsanleihen eine attraktive Option“, sagt Hodges.
Wenn Ihr Berater Finanzplanung anbietet oder bei vielen Aspekten Ihres Finanzlebens hilft, können seine Gebühren für den Gesamtservice, den er Ihnen bietet, angemessen sein. Arbeiten Sie mit Ihrem Berater zusammen, um Sie laufend bei Ihrer Anlagestrategie zu unterstützen und angemessene Entscheidungen zur Neugewichtung Ihres Portfolios zu treffen? Die von ihm bereitgestellten Ratschläge und Anleitungen können durch sich ändernde Marktbedingungen belastet werden. Wenn Sie diese Art von Beratung schätzen, sollten Sie überlegen, ob Sie erhalten eine Beratung, die die Gebühr wert ist, die Sie zahlen”, sagt Edmisteen. (Auf der Suche nach einem neuen Finanzberater? Dieses Tool kann Sie mit einem Berater zusammenbringen, der Ihren Bedürfnissen entspricht.)
Wenn Sie Ihren Berater bitten, Ihr Geld in Bargeld umzuwandeln, wenn der Markt nach unten geht, „erhebt der Berater weiterhin Gebühren, weil das Konto auf Anweisung des Kunden nicht mehr aktiv gemäß der Strategie des Beraters verwaltet wird.“ Es ist bis zu Der Kunde soll, sagt der zertifizierte Finanzplaner Jim Hemphill von TGS Financial, zu der Strategie zurückkehren, für die er bezahlt, oder sein Geld an einen anderen Ort verschieben und es selbst verwalten Der Berater erhebt weiterhin Gebühren für die Ausführung der Strategie. Wenn ja, fragen Sie sich, ob Sie für diese Jobs eine Gebühr zahlen möchten.
Wenn Sie die Strategie Ihres Beraters überspringen, weil der Markt Sie verschreckt hat, sind Sie möglicherweise abgeneigt, in riskante Anlagen zu investieren. Vielleicht sollten Sie in CDs oder anderen risikoarmen Vermögenswerten sein. Wenn Sie den Schritt machen, muss es dauerhaft sein, denn wenn Sie während Rezessionen aus dem Aktienmarkt aussteigen, wenn der Markt billiger ist, haben Sie nur sehr geringe Chancen auf langfristigen Anlageerfolg“, sagt Hemphill. (Auf der Suche nach einem neuen Finanz Berater? Dieses Tool kann Sie mit dem Berater zusammenbringen, der Ihren Anforderungen am besten entspricht.)
Ihr Berater kann Ihr Geld auf einem Universalkonto, Bankkonto oder Maklerkonto einer Maklerfirma haben, das Beträge über oder unter einem bestimmten Niveau automatisch in eine Anlageoption mit höheren Zinserträgen umwandelt. “Diese Konten haben niedrige Gebühren, normalerweise 0,5 % oder so. Sie können das Geld in einen Geldmarkt-Investmentfonds verschieben und höhere Gebühren verdienen. Wir haben dies mit 80 % bis 90 % unserer Barbestände gemacht, und die Renditen lagen über 2,5 %.” ohne große Einsätze”, sagt Hemphill.
Die gute Nachricht hier ist, dass Sie in der Lage sein sollten, sich von Ihrem Berater etwas Klarheit über die Gebühr von 1.100 US-Dollar zu verschaffen, und Sie werden wahrscheinlich viele Optionen haben, die Sie in Zukunft erkunden können. Wenn Sie sich für den Weg des Bot-Beraters entscheiden, finden Sie hier eine Anleitung, wie viel Sie damit sparen können und worauf Sie bei der Auswahl achten sollten. (Auf der Suche nach einem neuen Finanzberater? Dieses Tool kann Sie mit dem Berater zusammenbringen, der Ihren Anforderungen am besten entspricht.)
Bearbeiten Sie Fragen für Kürze und Klarheit.
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Die Ratschläge, Empfehlungen oder Bewertungen in diesem Artikel stammen von MarketWatch Picks und wurden nicht von unseren Geschäftspartnern überprüft oder bestätigt.